Công thức tính chỉ số CIR trong đầu tư:
CIR = (Tổng chi phí hoạt động ÷ Tổng doanh thu hoạt động) × 100%

Trong đó, Tổng doanh thu hoạt động bao gồm: thu nhập lãi thuần, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ, lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối, (lỗ)/lãi thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh, lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư, lãi thuần từ hoạt động khác và thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần. 

Để cải thiện chỉ số CIR (Cost-Income Ratio) trong ngân hàng, tức là tối ưu hóa tỷ lệ chi phí so với doanh thu, ngân hàng có thể áp dụng một số giải pháp sau đây:

1. Tối ưu hóa hoạt động nội bộ:

   • Điều chỉnh quy trình làm việc: Tìm cách tối giản, tối ưu hóa và tự động hóa quy trình làm việc để giảm thiểu chi phí nhân sự và thời gian xử lý giao dịch.

   • Tăng năng suất lao động: Đào tạo nhân viên, cải thiện kỹ năng và môi trường làm việc để tăng hiệu suất làm việc của nhân viên.

   • Áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến: Sử dụng các công nghệ như trí tuệ nhân tạo, tự động hóa, phân tích dữ liệu để nâng cao hiệu suất và giảm thiểu sai sót.

2. Diversification (đa dạng hóa) doanh nghiệp:

   • Mở rộng dịch vụ và sản phẩm: Phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới để thu hút khách hàng mới và tăng doanh số giao dịch.

   • Tăng cường hoạt động tư vấn tài chính: Cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính chất lượng cao để tăng thu nhập từ dịch vụ.

3. Quản lý rủi ro:

   • Kiểm soát rủi ro tín dụng: Tăng cường quản lý tín dụng, đảm bảo vay và cho vay có tính khả thi và ít rủi ro hơn.

   • Quản lý rủi ro thị trường: Điều chỉnh các hoạt động giao dịch và đầu tư để giảm thiểu rủi ro thị trường.

4. Tối ưu hóa cơ cấu tài sản và vốn:

   • Điều chỉnh cơ cấu tài sản: Đánh giá lại danh mục tài sản và tập trung vào các loại tài sản có lợi nhuận cao hơn.

   • Tối ưu hóa cơ cấu vốn: Đảm bảo sử dụng vốn hiệu quả, tối thiểu hóa chi phí vốn và giữ mức vốn bảo đảm đủ để đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.

5. Tăng cường quảng bá thương hiệu và tiếp cận thị trường:

   • Tăng cường hoạt động tiếp thị: Quảng bá thương hiệu, tăng cường quảng cáo và khuyến mãi để thu hút thêm khách hàng.

   • Mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch: Tăng cường hiện diện vùng và mở rộng thị trường để tiếp cận khách hàng tiềm năng.

6. Tối ưu hóa chi phí:

   • Kiểm tra và giảm thiểu các khoản chi phí không cần thiết: Xem xét lại chi phí hoạt động và loại bỏ những chi phí không cần thiết hoặc không hiệu quả.

   • Đàm phán với nhà cung cấp: Thương lượng giá cả và các điều kiện hợp đồng tốt hơn với các nhà cung cấp để giảm chi phí mua hàng.

7. Tận dụng công nghệ mới:

   • Sử dụng các công nghệ số hóa, ví dụ: internet banking, mobile banking để tối ưu hóa hoạt động, giảm phí giao dịch, và thu hút khách hàng trực tuyến.

Tối ưu hóa chi phí trong hoạt động Ngân hàng theo Khung 12 đòn bẩy của KPMG

Để xem xét và đánh giá lại các khoản chi phí doanh nghiệp nhằm cải thiện chỉ số CIR, bạn có thể áp dụng các ý tưởng sau:

1. Phân loại các khoản chi phí:

   • Xác định các loại chi phí chính và phân loại chúng thành các danh mục rõ ràng như chi phí nhân sự, chi phí vận hành, chi phí tiếp thị, chi phí hỗ trợ, v.v.

   • Phân tích các khoản chi phí theo từng danh mục để hiểu rõ nguồn gốc và xu hướng tăng giảm của chúng.

2. Đặt mục tiêu và chỉ tiêu chi phí:

   • Xác định các mục tiêu và chỉ tiêu về chi phí cụ thể, có thể là tổng chi phí hoạt động, chi phí theo sản phẩm/dịch vụ, hoặc chi phí theo phòng ban.

   • So sánh các chỉ tiêu với kết quả thực tế để nhận ra các điểm yếu và cơ hội cải thiện.

3. Sử dụng hệ thống quản lý tài chính và phân tích dữ liệu:

   • Sử dụng các hệ thống phân tích dữ liệu và quản lý tài chính để thu thập và phân tích thông tin chi tiết về các khoản chi phí.

   • Tạo các báo cáo thống kê và biểu đồ để dễ dàng theo dõi xu hướng và biến động của chi phí.

4. Kiểm tra và xác minh các khoản chi phí:

   • Xác minh lại các thông tin liên quan đến các khoản chi phí, bao gồm cả hóa đơn, báo giá từ nhà cung cấp và các tài liệu hỗ trợ khác.

   • Kiểm tra và giám sát việc sử dụng chi phí để đảm bảo tính hợp lý và minh bạch.

5. Áp dụng kỹ thuật so sánh và benchmarking:

   • So sánh hiệu quả chi phí của ngân hàng với các đối thủ cạnh tranh và các doanh nghiệp trong ngành tài chính.

   • Tìm hiểu các mô hình và tiêu chuẩn tốt nhất trong ngành để đề xuất các cải tiến.

6. Tập trung vào chi phí chi tiêu lớn và có tiềm năng tiết kiệm:

   • Xác định các khoản chi phí chi tiêu lớn và tìm cách giảm thiểu chúng.

   • Tìm kiếm các cơ hội tiết kiệm chi phí bằng cách đàm phán hợp đồng với nhà cung cấp, tối ưu hóa sử dụng tài sản, hoặc áp dụng công nghệ mới.

7. Thúc đẩy ý thức tiết kiệm và quản lý chi phí:

   • Tạo môi trường làm việc khuyến khích nhân viên quan tâm và chủ động đề xuất các giải pháp tiết kiệm chi phí.

   • Đào tạo và nâng cao nhận thức cho nhân viên về việc quản lý chi phí và tầm quan trọng của việc cải thiện chỉ số CIR.

8. Theo dõi và đánh giá hiệu quả của biện pháp cải tiến:

   • Đặt các chỉ tiêu rõ ràng cho từng biện pháp cải tiến và theo dõi kết quả thực tế.

   • Đánh giá hiệu quả và điều chỉnh các biện pháp khi cần thiết để đảm bảo rằng đang tiến đến mục tiêu cải thiện CIR.

Tổ chức kiểm soát và tối ưu hóa chi phí đòi hỏi sự hợp tác giữa các bộ phận và nhóm công việc trong ngân hàng. Chú trọng theo dõi và dự báo chi phí giúp định hướng đúng đắn cho các quyết định quản lý và đảm bảo ngân hàng hoạt động hiệu quả, góp phần cải thiện chỉ số CIR.

Tổng quát, cải thiện chỉ số CIR đòi hỏi ngân hàng phải tập trung vào tối ưu hóa quy trình, tăng cường hiệu suất hoạt động và mở rộng thị trường, đồng thời kiểm soát chi phí và rủi ro.

>> Một số giải pháp quản lý và kiểm soát hiệu quả chi phí điều hành trong ngân hàng thương mại

>> Sách hay: Cắt giảm chi phí - Quản lý kiểm soát và chuyển đổi phí thành lợi nhuận